Біз сізге мұндай жағдайда не істеу керектігін және ақшаны қайтару мүмкіндігін қалай жақсартуға болатынын айтамыз.
Микроқаржы ұйымдарында сіз тек қарыз алып қана қоймай, оларға пайызбен ақша сала аласыз. Алайда, банктердегі депозиттерден айырмашылығы, МҚҰ-ға Инвестициялар депозиттерді сақтандыру жүйесімен қорғалмайды, сондықтан компания құлаған жағдайда мемлекеттік өтемақыларға сенудің қажеті жоқ.
Егер сіз өз ақшаңызды МҚҰ-ға сеніп тапсырған болсаңыз және төлемді белгіленген мерзімде алмаған болсаңыз, істің не екенін дереу анықтауыңыз керек.
Техникалық қате болуы мүмкін-және аударма жай ғана кешіктірілді. Бірақ компанияның проблемалары әлдеқайда күрделі болуы мүмкін. Ол қазірдің өзінде тарату немесе банкроттық процесінде болуы мүмкін.
Егер МҚҰ ақшаны уақытында төлемесе ше?
Бастау үшін компанияның өзіне хабарласып, жағдайды нақтылауға тырысыңыз. Бірақ сізге бұл кездейсоқ сәтсіздік деп айтылса да, сіз жақын арада төлем аласыз, микроқаржы ұйымдарының тізіліміндегі МҚҰ-ны тексеріңіз. Банк оны тізілімнен алып тастаған болуы мүмкін-МҚҰ үшін бұл банк үшін лицензияны қайтарып алумен бірдей.
Әдетте, заңдарды үнемі бұзатын МҚҰ Мемлекеттік тізілімнен шығарылады – мысалы, олар банкке Линден есептілігін тапсырады, клиенттерді алдайды. Немесе олар тым қауіпті қаржылық саясатты жүргізеді-оларды қайтара алмайтын сенімсіз қарыз алушыларға ақша береді. Егер мерзімі өткен қарыздар тым көп болса, МҚҰ инвесторларға төлем жасауда қиындықтарға тап болады – оларға ақша жетіспейді.
Егер МҚҰ шынымен тізілімнен шығарылса ше?
Инвестицияңызды қайтаруға тырысу керек.
Инвестицияларды қайтару мүмкіндігі сіз оларды қай МҚҰ-ға салғаныңызға да байланысты.
Ақшаны қай МҚҰ-дан қайтаруға болады?
Егер сіз микроқаржы компаниясымен (ХҚК) инвестициялау шартын ресімдеген болсаңыз, ақшаның кем дегенде бір бөлігін алу мүмкіндігі бар. Бұл үлкен капиталы бар ең ірі МҚҰ. Бұл ұйым таратылған және банкроттыққа ұшыраған кезде несие берушілерге төлеуге жіберілуі мүмкін.
Заңға сәйкес, тек ХҚК жеке тұлғалардың жинақтарын қабылдауға құқылы.мұндай қомақты сома адамдарды ақша салмас бұрын барлық тәуекелдерді жақсы бағалауға мәжбүр етеді деп болжануда.
Бірақ кейбір шағын МҚҰ – микрокредиттік компаниялар (ХҚК) ережелерді айналып өтуге тырысады. Олар жеке тұлғалардың ақшасын тарта алмайды.ерекшелік тек олардың иелері немесе құрылтайшылары үшін жасалады. Сондықтан жосықсыз ХҚК бұл саңылауды пайдаланады. Олар өз акцияларын немесе капиталындағы үлестерін сатып алғысы келетіндердің барлығына белгілі бір соманы ұсынады-содан кейін адамдар компанияның тең иесі болады және оған кез-келген соманы салуға құқылы.
Тәуекел-ұйым таратылған немесе банкроттыққа ұшыраған кезде, бірлескен меншік иелері төлемдерді соңғы кезекте күте алады. Сонымен қатар, ХҚК-ның таза құны бірнеше миллион рубльді құрауы мүмкін және бұл ақша барлық несие берушілерге төлеуге жеткіліксіз. Егер сіз осындай МҚҰ-ның ақшасын сеніп тапсырсаңыз, инвестицияңызды қайтаруға ешқандай мүмкіндік жоқ.
МҚҰ тарату немесе банкроттық процесінде не болады?
МҚҰ инвесторларға ақшаны қайтарудың әртүрлі нұсқаларын ұсына алады. Мысалы, олардың салымдарын бөліп төлеу немесе есептелген пайызсыз инвестицияның негізгі сомасын ғана беру.
Егер бұл опция несие берушілердің көпшілігіне сәйкес келсе, МҚҰ-мен бітімгершілік келісім жасасу қажет болады. Онда ұйым төлеуге міндеттелген сома, сондай-ақ ақшаны қайтару мерзімі жазылады. Бұл міндеттемелерді орындамаған компанияны сотқа беруге болады.
Бітімгершілік келісім туралы шешім кредиторлар жиналысында қабылданады. Оны өткізу күнін тарату комиссиясы немесе басқарушы айқындайды. Олар бұл туралы барлық несие берушілерге хабарлайды. Жиналыстың шешімін төрелік сот бекітуге тиіс.
Несие берушілер бітімгершілік келісімнің шарттарына қанағаттанбайды немесе МҚҰ оны мүлдем ұсынбайды. Сонда не?
Бұл жағдайда бір ғана нұсқа қалады – мүлікті сату. Арбитраж менеджері Сауда-саттықты ұйымдастырады, содан кейін түскен ақша инвесторларға төлеуге жұмсалады.
Төлемдер үшін қаражаттың тағы бір көзі – компания тізілімде болған кезде берген қарыздар. Компания оларды басқа несие берушіге сата алады және сол үшін ақша жинай алады немесе қарыз алушыларынан қарыздарын өздері жинай алады.
Заң МҚҰ қарыздарын қандай ретпен төлейтінін анықтайды. Егер компания біреудің өміріне немесе денсаулығына келтірілген зиянды өтеуі керек болса, онда ол алдымен сол адамдарға төлейді.
Содан кейін ол өзінің құрылтайшылары немесе иелері болып табылмайтын инвесторларға ақша төлеуге міндетті. Олардың әрқайсысы берілген сомадан артық ала алмайды-және тек салған соманы пайызсыз қайтара алады.
Инвестициялар көп болған жағдайда, қалған бөлігі МҚҰ өз қызметкерлерімен есеп айырысқаннан кейін ғана төленуі мүмкін.
Егер осы есептеулердің барлығынан кейін компанияда әлі де ақша қалса, оларды құрылтайшылар мен акционерлер өзара бөледі – МҚҰ капиталына өз жарналарына пропорционалды. Бірақ, әдетте, кезек иелеріне жетпейді.
Бір кезектегі несие берушілердің талаптарын қанағаттандыру үшін ақша жеткіліксіз болған кезде, барлық қолда бар қаражат олардың арасында МҚҰ қарызына пропорционалды бөлінеді.
Барлық қаражат көздері-микрокредиттерді қайтару, МҚҰ мүлкін сату таусылғаннан кейін компания таратылады. Осыдан кейін одан ақша алу мүмкін емес.
Кейде МҚҰ бітімгершілік келісімнің орнына қарызын басқа заңды тұлғаға "аударуды" ұсынады, содан кейін ақшаны толық көлемде қайтаруға уәде береді. Мұндай ұсынысқа ешқандай жағдайда келісуге болмайды. Бұл әдетте уақытты тарту және клиенттерді шатастыру үшін жасалады. Бұл компанияның қарызын төлеуге ақшасы болмауы да, болмауы да мүмкін.
МҚҰ оның жауапкершілігі сақтандырылғанын айтты. Сонымен, инвестиция қайтарылады ма?
Әрқашан емес. Кейбір микроқаржы ұйымдары ондағы ақша сақтандырылған деп мәлімдейді. Бірақ көбінесе бұл тек маркетингтік айла. МҚҰ төлемдер өтетін Банктің банкроттығынан немесе табиғи апаттар жағдайында кеңсенің бұзылуынан сақтандыруы мүмкін. Бірақ мұндай саясат, егер МҚҰ жұмысын тоқтатса, клиенттерге ақшаларын қайтаруға көмектеспейді.
Сіз МҚҰ-мен инвестициялау туралы келісім жасасқан кезде, ұйым Сізге сақтандыру шартының және сақтандыру Ережелерінің көшірмесін беруі керек еді. Егер олар бұрын жасалмаса, оларда не жазылғанын тексеріңіз.
Келесі ақпаратты сол жерден табыңыз:
Бұл мәліметтер МҚҰ сайтында болуы керек.
Мүмкін, сақтандыру инвестициялардың бір бөлігін жабады. Содан кейін полисті рәсімдеген сақтандыру компаниясына хабарласыңыз және төлем тәртібін нақтылаңыз.
Микроқаржы ұйымдарында сіз тек қарыз алып қана қоймай, оларға пайызбен ақша сала аласыз. Алайда, банктердегі депозиттерден айырмашылығы, МҚҰ-ға Инвестициялар депозиттерді сақтандыру жүйесімен қорғалмайды, сондықтан компания құлаған жағдайда мемлекеттік өтемақыларға сенудің қажеті жоқ.
Егер сіз өз ақшаңызды МҚҰ-ға сеніп тапсырған болсаңыз және төлемді белгіленген мерзімде алмаған болсаңыз, істің не екенін дереу анықтауыңыз керек.
Техникалық қате болуы мүмкін-және аударма жай ғана кешіктірілді. Бірақ компанияның проблемалары әлдеқайда күрделі болуы мүмкін. Ол қазірдің өзінде тарату немесе банкроттық процесінде болуы мүмкін.
Бастау үшін компанияның өзіне хабарласып, жағдайды нақтылауға тырысыңыз. Бірақ сізге бұл кездейсоқ сәтсіздік деп айтылса да, сіз жақын арада төлем аласыз, микроқаржы ұйымдарының тізіліміндегі МҚҰ-ны тексеріңіз. Банк оны тізілімнен алып тастаған болуы мүмкін-МҚҰ үшін бұл банк үшін лицензияны қайтарып алумен бірдей.
Әдетте, заңдарды үнемі бұзатын МҚҰ Мемлекеттік тізілімнен шығарылады – мысалы, олар банкке Линден есептілігін тапсырады, клиенттерді алдайды. Немесе олар тым қауіпті қаржылық саясатты жүргізеді-оларды қайтара алмайтын сенімсіз қарыз алушыларға ақша береді. Егер мерзімі өткен қарыздар тым көп болса, МҚҰ инвесторларға төлем жасауда қиындықтарға тап болады – оларға ақша жетіспейді.
Егер МҚҰ шынымен тізілімнен шығарылса ше?
Инвестицияңызды қайтаруға тырысу керек.
- Ақшаны қайтаруды талап ететін өтінішті дереу ұйымның ресми пошта немесе электрондық пошта мекенжайына жіберіңіз.
- Өтініштің көшірмесін банкке жіберіңіз. Банк инвесторлардың барлық өтініштерін талдайды, компанияның қаржылық жағдайын бағалайды және одан әрі әрекет етудің ең қолайлы схемасын таңдайды. Егер компанияның қаржылық жағдайы тұрақты болып көрінсе, банк сотқа жүгінеді және МҚҰ тарату рәсімін бастауды сұрайды. Сот тарату комиссиясын тағайындайды.
- Көбінесе реттеуші МҚҰ шоттарында ақшаны барлығына қайтару үшін қаражат жеткіліксіз екенін бірден көреді. Содан кейін банкроттық рәсімі басталып, сот оған төрелік басқарушыны таңдайды.
- Тарату немесе банкроттық туралы хабарламаны күтіңіз. Тарату комиссиясы немесе менеджер несие берушілердің тізімін жасайды-яғни МҚҰ ақша төлеуі керек адамдар мен компаниялар. Олардың қатарына ұйымға жинақ салған инвесторлар да кіреді. Барлық несие берушілер компанияның таралуы немесе банкроттығы туралы біліп, өз талаптарын қоя алуы үшін комиссия немесе басқарушы бұл туралы БАҚ-та, МҚҰ сайтында жариялайды және ақпаратты оның кеңселеріне орналастырады. Сонымен қатар, олар несие берушілерге егжей-тегжейлі нұсқаулары бар хаттар жібереді: төлемдерге қалай және қайда өтініш беру керек, қандай құжаттар қоса берілуі керек. Тарату мекен-жайларының тізімі әдетте МҚҰ жасаған шарттардан алынады. Бірақ егер сізбен келісім-шарт жоғалған болса, онда бұл ақпараттық бюллетеньге кірмеу қаупі бар. Сондықтан сіздің талаптарыңызды МҚҰ-ға мүмкіндігінше ертерек жіберу маңызды-сонда комиссия немесе басқарушы сізбен байланысады. Қауіпсіз болу үшін МҚҰ веб – сайтын тексерген жөн-онда тарату туралы хабарландыру және несие берушілердің өтініштері үшін байланыстар пайда болады. Бұл ақпаратты банкроттық туралы Бірыңғай федералды тізілімнен де табуға болады.
- Комиссияға немесе менеджерге ақшаны қайтаруға өтініш беріңіз. Онда сізге қанша МҚҰ қарыз болғанын көрсетіңіз. Әдетте өтінішпен бірге инвестициялық шарттың көшірмесін, сондай-ақ чектердің көшірмелерін немесе МҚҰ-ға ақша аудару туралы банктен үзінді көшірмені жіберу қажет. Сондай-ақ, ақшаны қай шотқа аудару керектігін көрсетіңіз. Әдетте, несие берушілерге компанияның таралуы немесе банкроттығы туралы жарияланғаннан кейін екі ай беріледі. Егер сіз осы мерзімді өткізіп алсаңыз, инвестицияңызды қайтару мүмкіндігі күрт төмендейді. Алдымен комиссия немесе басқарушы өтінішті уақытында тапсырған адамдарға төлейді. Осыдан кейін компанияда ақша қалмауы мүмкін.
- Төлемдерді күтіңіз. Егер МҚҰ-да барлық несие берушілермен есеп айырысуға жеткілікті ақша болса, тарату комиссиясы ұйымның қарызын төлейді. Осыдан кейін МҚҰ өмір сүруін тоқтатады. Бірақ көбінесе несие берушілердің тізімін жасағаннан кейін комиссия төлемдерге қаражат жетіспейтінін анықтайды. Содан кейін комиссия ұйымның банкроттығын бастау үшін сотқа жүгінеді. Істер төрелік басқарушыға өтеді.
Инвестицияларды қайтару мүмкіндігі сіз оларды қай МҚҰ-ға салғаныңызға да байланысты.
Ақшаны қай МҚҰ-дан қайтаруға болады?
Егер сіз микроқаржы компаниясымен (ХҚК) инвестициялау шартын ресімдеген болсаңыз, ақшаның кем дегенде бір бөлігін алу мүмкіндігі бар. Бұл үлкен капиталы бар ең ірі МҚҰ. Бұл ұйым таратылған және банкроттыққа ұшыраған кезде несие берушілерге төлеуге жіберілуі мүмкін.
Заңға сәйкес, тек ХҚК жеке тұлғалардың жинақтарын қабылдауға құқылы.мұндай қомақты сома адамдарды ақша салмас бұрын барлық тәуекелдерді жақсы бағалауға мәжбүр етеді деп болжануда.
Бірақ кейбір шағын МҚҰ – микрокредиттік компаниялар (ХҚК) ережелерді айналып өтуге тырысады. Олар жеке тұлғалардың ақшасын тарта алмайды.ерекшелік тек олардың иелері немесе құрылтайшылары үшін жасалады. Сондықтан жосықсыз ХҚК бұл саңылауды пайдаланады. Олар өз акцияларын немесе капиталындағы үлестерін сатып алғысы келетіндердің барлығына белгілі бір соманы ұсынады-содан кейін адамдар компанияның тең иесі болады және оған кез-келген соманы салуға құқылы.
Тәуекел-ұйым таратылған немесе банкроттыққа ұшыраған кезде, бірлескен меншік иелері төлемдерді соңғы кезекте күте алады. Сонымен қатар, ХҚК-ның таза құны бірнеше миллион рубльді құрауы мүмкін және бұл ақша барлық несие берушілерге төлеуге жеткіліксіз. Егер сіз осындай МҚҰ-ның ақшасын сеніп тапсырсаңыз, инвестицияңызды қайтаруға ешқандай мүмкіндік жоқ.
МҚҰ тарату немесе банкроттық процесінде не болады?
МҚҰ инвесторларға ақшаны қайтарудың әртүрлі нұсқаларын ұсына алады. Мысалы, олардың салымдарын бөліп төлеу немесе есептелген пайызсыз инвестицияның негізгі сомасын ғана беру.
Егер бұл опция несие берушілердің көпшілігіне сәйкес келсе, МҚҰ-мен бітімгершілік келісім жасасу қажет болады. Онда ұйым төлеуге міндеттелген сома, сондай-ақ ақшаны қайтару мерзімі жазылады. Бұл міндеттемелерді орындамаған компанияны сотқа беруге болады.
Бітімгершілік келісім туралы шешім кредиторлар жиналысында қабылданады. Оны өткізу күнін тарату комиссиясы немесе басқарушы айқындайды. Олар бұл туралы барлық несие берушілерге хабарлайды. Жиналыстың шешімін төрелік сот бекітуге тиіс.
Несие берушілер бітімгершілік келісімнің шарттарына қанағаттанбайды немесе МҚҰ оны мүлдем ұсынбайды. Сонда не?
Бұл жағдайда бір ғана нұсқа қалады – мүлікті сату. Арбитраж менеджері Сауда-саттықты ұйымдастырады, содан кейін түскен ақша инвесторларға төлеуге жұмсалады.
Төлемдер үшін қаражаттың тағы бір көзі – компания тізілімде болған кезде берген қарыздар. Компания оларды басқа несие берушіге сата алады және сол үшін ақша жинай алады немесе қарыз алушыларынан қарыздарын өздері жинай алады.
Заң МҚҰ қарыздарын қандай ретпен төлейтінін анықтайды. Егер компания біреудің өміріне немесе денсаулығына келтірілген зиянды өтеуі керек болса, онда ол алдымен сол адамдарға төлейді.
Содан кейін ол өзінің құрылтайшылары немесе иелері болып табылмайтын инвесторларға ақша төлеуге міндетті. Олардың әрқайсысы берілген сомадан артық ала алмайды-және тек салған соманы пайызсыз қайтара алады.
Инвестициялар көп болған жағдайда, қалған бөлігі МҚҰ өз қызметкерлерімен есеп айырысқаннан кейін ғана төленуі мүмкін.
Егер осы есептеулердің барлығынан кейін компанияда әлі де ақша қалса, оларды құрылтайшылар мен акционерлер өзара бөледі – МҚҰ капиталына өз жарналарына пропорционалды. Бірақ, әдетте, кезек иелеріне жетпейді.
Бір кезектегі несие берушілердің талаптарын қанағаттандыру үшін ақша жеткіліксіз болған кезде, барлық қолда бар қаражат олардың арасында МҚҰ қарызына пропорционалды бөлінеді.
Барлық қаражат көздері-микрокредиттерді қайтару, МҚҰ мүлкін сату таусылғаннан кейін компания таратылады. Осыдан кейін одан ақша алу мүмкін емес.
Кейде МҚҰ бітімгершілік келісімнің орнына қарызын басқа заңды тұлғаға "аударуды" ұсынады, содан кейін ақшаны толық көлемде қайтаруға уәде береді. Мұндай ұсынысқа ешқандай жағдайда келісуге болмайды. Бұл әдетте уақытты тарту және клиенттерді шатастыру үшін жасалады. Бұл компанияның қарызын төлеуге ақшасы болмауы да, болмауы да мүмкін.
МҚҰ оның жауапкершілігі сақтандырылғанын айтты. Сонымен, инвестиция қайтарылады ма?
Әрқашан емес. Кейбір микроқаржы ұйымдары ондағы ақша сақтандырылған деп мәлімдейді. Бірақ көбінесе бұл тек маркетингтік айла. МҚҰ төлемдер өтетін Банктің банкроттығынан немесе табиғи апаттар жағдайында кеңсенің бұзылуынан сақтандыруы мүмкін. Бірақ мұндай саясат, егер МҚҰ жұмысын тоқтатса, клиенттерге ақшаларын қайтаруға көмектеспейді.
Сіз МҚҰ-мен инвестициялау туралы келісім жасасқан кезде, ұйым Сізге сақтандыру шартының және сақтандыру Ережелерінің көшірмесін беруі керек еді. Егер олар бұрын жасалмаса, оларда не жазылғанын тексеріңіз.
Келесі ақпаратты сол жерден табыңыз:
- нақты не сақтандырылған;
- қандай сомаға;
- сақтандыру жағдайы не болып саналады, ал не жоқ;
- сақтандыру мерзімі.
Бұл мәліметтер МҚҰ сайтында болуы керек.
Мүмкін, сақтандыру инвестициялардың бір бөлігін жабады. Содан кейін полисті рәсімдеген сақтандыру компаниясына хабарласыңыз және төлем тәртібін нақтылаңыз.